融資擔保

（一）符合條件的發起人、股東 根據《上海市融資性擔保公司試行辦法》的規定，在上海市設立融資擔保公司，應當由1-2個企業法人或者自然人作為主發起人發起組建。 如果是企業法人作為主發起人，企業應該（1）管理規范、信用良好、實力雄厚；（2）持續經營3年以上，最近連續2個會計年度盈利，近3年累計凈利潤在1000萬元以上，資產負債率不高于70％，凈資產不低于5000萬元，原則上實施本項投資后長期投資額不超過凈資產的60％； 如果是自然人作為主發起人，自然人應該（1）擁有發起出資的經濟實力，具有一定的實業背景并在所在行業具有一定影響力，能夠出具相應的有效證明；（2）無重要不良信用記錄，無重大不良從業記錄和無違法犯罪記錄等。     融資性擔保公司除了主發起人，還有一般發起人，根據《上海市融資性擔保公司試行辦法》的規定，一般發起人應當具有一定的行業背景、持續的出資能力以及風險承受能力。融資性擔保公司的股東必須具備持續出資能力。  

（二）符合條件的章程 在上海設立融資性擔保公司需要有符合《中華人民共和國公司法》的公司章程。

（三）注冊資本、出資比例、出資額條件    根據《上海市融資性擔保公司試行辦法》的規定，在上海設立融資性擔保公司，注冊資本最低限額為人民幣1億元，注冊資本為實繳貨幣資本。區縣政府主導設立、主要為本轄區內中小企業提供融資擔保服務的融資性擔保公司，可適當降低注冊資本要求。根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》，融資性擔保公司注冊資本最低不得低于人民幣500萬元。 由單個企業法人作為主發起人發起組建的，持股比例原則上不低于30％；由2個企業法人作為主發起人發起組建的，持股比例原則上各不低于20％；自然人作為主發起人發起組建的，應當持有適當比例的股權。一般發起人原則上出資額不低于500萬元。

（四） 董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員任職資格條件 根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》的規定，融資性擔保公司設立需要有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。2010年9月27日融資性擔保業務監管部際聯席會議第三次會議審議通過《融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》，據此，融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員以及世紀履行同類職責的人員都需滿足任職資格條件。 董事是指融資性擔保公司的董事長、副董事長、獨立董事和其他董事會成員。監事是指融資性擔保公司的監事長、副監事長和其他監事會成員。高級管理人員是指融資性擔保公司的總經理、副總經理、首席風險官、首席合規官、財務負責人以及其他對公司經營管理具有決策權或者對公司風險控制起重要作用的人員。未擔任前三款所列職務或雖稱謂不同，但實際履行董事、監事、高級管理人員職責的人員，應當納入任職資格管理。

作為融資性擔保公司的董事、監事、高級管理人員必須同時滿足如下4個條件：  1.具有完全民事行為能力； 2.遵紀守法，誠實守信，勤勉盡職，具有良好的職業操守、品行和聲譽； 3.熟悉經濟、金融、擔保的法律法規，具有良好的合規意識和審慎經營意識； 4.具備與擬任職務相適應的知識、經驗和能力。

對于公司的獨立董事和高級管理人員同時提出了專門要求，一是獨立董事擬任人還應當是法律、經濟、金融、財會或擔保方面的專業人士，并不得與擬任職的融資性擔保公司存在利益沖突；二是融資性擔保公司高級管理人員應從事擔保或金融工作三年以上，或從事相關行業工作五年以上；融資性擔保公司高級管理人員應當了解所任職務的職責，熟悉任職公司的管理框架、盈利模式，熟知任職公司的內控制度，具備與所任職務相適應的風險管理能力；融資性擔保公司高級管理人員不得在其他經濟組織兼職，經監管部門同意的除外。

根據《上海市融資性擔保公司管理試行辦法》，董事、監事、高級管理人員應當具有符合部際聯席會議規定的資格，遵紀守法、誠實守信，具有與擔任職務相適應的專業知識、工作經驗和組織管理能力。 從業人員應當參加專門的擔保、金融等方面培訓，具有與擔任職務相適應的專業技能，有良好的合法合規意識和審慎經營意識。

根據《任職資格暫行辦法》，有下列情形的人員不得擔任融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員： 1、有故意或重大過失犯罪記錄的； 2、因違反職業操守或者工作嚴重失職給所任職的機構造成重大損失或者惡劣影響的； 3、最近五年擔任因違法經營而被撤銷、接管、合并、宣告破產或者吊銷營業執照的機構的董事、監事、高級管理人員，并負有個人責任的； 4、曾在履行工作職責時有提供虛假信息等違反誠信原則行為，或指使、參與所任職機構對抗依法監管或案件查處，情節嚴重的； 5被取消董事、監事、高級管理人員任職資格或禁止從事擔保或金融行業工作的年限未滿的； 6、提交虛假申請材料或明知不具備本辦法規定的任職資格條件，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲得任職資格核準的； 7、個人或配偶有數額較大的到期未償還債務的； 8、法律、法規規定的其他情形。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。 融資性擔保公司應當具有健全的組織機構，根據《上海市融資性擔保公司管理試行辦法》的規定，健全的組織機構主要包括： 法人治理結構健全，議事規則、決策程序和內審制度完善； 業務規程、決策程序、保后監管、風險預警及處置等制度符合審慎經營原則； 財務會計制度健全，真實地記錄和反映公司的財務狀況、經營成果和現金流量； 對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

除了要滿足以上條件外，在上海設立融資性擔保公司還需要有符合要求的營業場所和符合其他審慎性條件，該其他審慎性條件屬于兜底條款，上海市融資性擔保行業規范發展和業務監管聯席會議根據需要可以在必要的時候增加審慎性條件